ローンが払えず家を手放す,

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ローンが払えず家を手放すのはよくあることなんです!

せっかく買った夢のマイホーム。

 

 

しかしながら、ローンが払えなくなってきた、若しくは既に滞納してしまっている方などは今後の事が不安で仕方ないですよね。

 

「こんな事、他の人に知られたら恥ずかしくて…」

 

 

 

 

そんな思いを抱えたままでは日々の生活にも支障が出てしまい、悪循環の始まりとなってしまう可能性だってあります。

 

 

 

そこで、「ローンが払えなくなってる人ってどのくらいいるんだろう?」「ローンが払えなくなった人たちはどうしてるの?」といった疑問にお応えすべく、一つのご提案をさせていただきます。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

<ローンが払えず家を手放す人の現状>

日本の人口はご存知のとおり、約1億2千万人ほどです。

 

 

 

そして、日本全国の世帯数はどのくらいかというと約5000万世帯だと言われています。

 

 

 

 

これらの事実に対して、全国で行われる競売の件数をご存知でしょうか。

 

 

 

約3万件の不動産に関する競売が毎年行われているのです。

 

 

 

 

割合で言うと、1万世帯に1世帯が競売にかけられるかどうかといった低い数字になりますが、1市区町村の平均世帯数が5万世帯ですから、自分の住んでいる街の5世帯くらいは競売にかけられている物件であるという計算になります。

 

 

 

 

実は、ローンが払えず家を手放す人の中には競売ではなく「任意売却」という手段を選んでいる方もここ最近で急激に増えており、それらは上記の数字に含まれていませんから、数年前の水準であった「年間6万件の競売件数」で考えると丁度良い計算になるかもしれません。

 

 

 

 

では、何故せっかくローンを組んでまで購入した家を手放す人がいらっしゃるのでしょうか。

 

 

 

 

「転職に失敗して低賃金の働き口しかなくなった」
「夫が病に倒れ、収入が激減した」
「ギャンブル(若しくは投資)で失敗して多額の負債を負った」
「住宅ローン金利が当初考えていた支払額よりもアップする事に気付いた」

 

主なところでは以上のような理由により家を手放される方多くいらっしゃいます。

 

 

 

では、今も住み続けるその家のローンが支払えなくなり、家を手放す、若しくはそのまま放置することになったら具体的にどのような結果になるのでしょうか。

 

 

 

 

 

 

 

 

<現状を放置していたらどんなリスクが?>

アベノミクス効果もあって競売になる件数も激減したとは言われていますが、先ほどもご紹介させていただいたとおり、まだまだ件数は少ないとは言い難い水準にあります。

 

 

 

そこには金融、不動産、法律といった難しい知識を必要とする為、自分でどうにかしようという考えに至る前に、「そのうち何とかしよう」という心理が働いてしまうことが予想されます。

 

 

 

 

では、実際に支払えなくなった住宅ローンをそのままにしておくと、どのようなことが起こるのでしょうか。
まず、初回の延滞数日であれば連絡がくる程度かと思います。

 

 

 

それが、1か月も経つと「大至急支払いをして下さい」という督促が届くようになります。

 

 

 

そして2〜3か月もすれば、代位弁済といって保証会社が銀行から債券を買い取って、今度は保証会社からの厳しい督促が行われるようになる上、分割での支払いは受けてもらえず、一括返済のみを求められる事となります。

 

 

 

そして、6カ月目には競売にかけられ家を手放さざるを得なくなる、こういった流れになります。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

<放置せずに「任意売却」を検討しよう!>

さて、よほどの事がない限りは、競売にかけられるまで事態を放置するという事もないかと思いますが、世の中は常に変化に晒されていますから、不可抗力で住宅ローンを払えなくなることも決して珍しい事ではありません。

 

 

 

 

先ほど、競売の件数は減っていると申し上げましたが、これは破綻する人が少なくなったということだけが要因なのではなく、競売になるまえに「任意売却」を選んで早急の事態収拾をされる方が増えているという事でもあるのです。

 

 

 

任意売却を行う人が増えている理由。

 

 

 

以下のようなメリットがあるためだと言われています。

 

 

 

 

・競売は物件価格が半値近くになる事が多いのに対し、任意売却は市場価格どおりの価格で売れる可能性がある
・強制執行されずに引っ越しの日時や条件、費用などの融通が利く
・競売と違って官報には載らないため、第三者に知られることがない
・何よりも精神的負担が少ない

 

 

 

任意売却は、債務者、債権者、不動産売買を行う業者との中で話し合いが行われる債務整理の方法ですから、売却益から各費用を賄ったり、強制的に何かを強いられるという事が少ない平和的な解決方法です。

 

 

 

こういった事を理由に、競売という最後の手段を実行される前に、自ら任意売却を選ばれる方が増えているんです。

 

 

 

 

住宅ローンが払えない事態になると、現実から逃げたい思いになるのは誰しも同じです。

 

 

 

しかしながら、冷静に今後の事や債務額を数字として捉えた時に、その時行うべきことは早急の対応と任意売却という平和的解決を選ぶことです。

 

 

 

 

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