住宅ローンが病気で払えないときに取るべきステップ
【住宅ローンが払えなくなった時に備える】
住まいがなければ人間は生活をしていく事はできませんので、人それぞれ形は異なれど様々な住まいを持っていることでしょう。
とはいえ、住まいの購入は基本的に何千万円というお金が動く話でもありますので、即金で用意できる方は少なく、大抵の場合は住宅ローンの利用を考える方も多いでしょう。
しかし、住宅ローンは何十年とかけて支払っていくものでありますため、その間に何が起きるか未来の事はわかりません。その中でも一番怖いのが住宅ローンが払えなくなってしまうことであり、特に収入源がある方が大きな病気となってしまった場合はどうなるでしょうか？
【住宅ローンが病気で払えなくなったら？】
今回は住宅ローンが病気で払えない、払えなくなりそうな時にやっていくべき事についてご紹介していきますので、これから住宅ローンを考えている方も参考にしてみてください。
住宅ローンは基本的に何十年と払っていく事になりますので、その間に収入がなくなってしまうと住宅ローンを払っていく事は難しくなってしまいます。
住宅ローンが払えなくなる理由として収入がなくなる事が挙げられますが、その主な原因も会社の倒産やリストラ、他にもお子さんの教育費で出費が増えているのに景気が悪くなってしまった事による給料削減によって払っていくのが難しいという方もいるでしょう。
そして、何十年と住宅ローンを払うと言う事は人間も歳を取りますので、必ずなるというわけではありませんが病気によって働けなくなるリスクもあります。
【疾病保障付きの団信生命保険かどうか確認】
特にガンを始めとした大きな疾病になってしまっては、とてもではありませんが仕事をしていく事は不可能となってしまうでしょう。しかし、住宅ローンの支払いは続きますので、そうなってしまった時はどうすれば良いのでしょうか？
住宅ローンを払っていく上でほとんどの方が加入する団信生命保険はご存知の方も多いと思いますが、この保険は加入していると住宅ローンを借りた人が万が一亡くなってしまったり、重度障害が発生した時に、住宅ローンが清算されるという非常にありがたい保険であり、残された家族が住宅ローンで苦しんだり、家を手放す心配がない保険です。
そのため、何十年と住宅ローンを払っていく上でもしもの事があった時にこの団信生命保険に加入している方は多いのですが、団信生命保険の中にも疾病付き団信生命保険があります。
この疾病付き団信生命保険に加入していると保険料などの支払いは若干高くなってしまいますが、対象となる病気になった時に団信生命保険が効力を発揮し、この保障内容次第では住宅ローンの完済も不可能ではありません。
〜どんな病気でも対象ではない？〜
疾病付き団信生命保険であればもしも働く事ができなくなるほどの大病になってしまった時、残っている住宅ローンが完済できる可能性もあるほどの保険です。
とはいえ、疾病付き団信生命保険と言っても様々な種類や条件があり、例えば「ガン・脳卒中・急性心筋梗塞」のみが対象ならこれらの病気以外で大病を患っても補償にはなりません。最近ではさらに多くの疾病に対応した疾病付き団信生命保険もありますが、保険料などはさらに高くなってしまいますのでよくよく検討しましょう。
また、仮にガンとなったとしても特約などで「ただし○○ガンは対象外」という条件もありますのでご注意ください。
〜もしも疾病付き団信生命保険が使えなかったら？〜
もしも団信生命保険を加入時に疾病付きのタイプに加入していなかったり、疾病付き団信生命保険だが患った病気が対象外だと意味がありません。
そのため、疾病付き団信生命保険をこのような形で利用できない場合は他の選択肢を選ぶ必要性があります。しかし、疾病付き団信生命保険のように完済できるほどではありませんし、何よりも病気に対する治療費等も発生してしまいます。
そのため、保険などが効いたり、住宅ローンを借りている金融機関とも相談したが難しい場合は住宅ローンのある住まいを手放したほうが良い事も選択肢としましょう。
【まとめ】
疾病付き団信生命保険に入っていない、もしくは加入しているが対象外の病気だったりすると病気だけ患って住宅ローンの支払いが難しくなるだけです。
そのため、苦渋の決断となるかもしれませんが住まいを手放して、そのお金でローンを完済する事を目指しても良いでしょう。
その際に任意売却という選択肢を選ぶ事で金融機関から抵当権を外してもらい、一般的な不動産売却と同じような形で住まいを売る事ができます。
もしも住宅ローンが払えないままだといずれ競売にかけられてしまいますので、そうなるとかなり安い値段でしか売れません。そうなると住宅ローンもかなり残ってしまいますので、そうなる前に任意売却で住まいを手放す事も検討しましょう。
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