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住宅ローンの支払いが遅れたら一体どうなってしまう?

住宅ローンの支払いが遅れたら一体どうなってしまうのか不安に感じている方は多いです。

 

 

 

結論から完結に申し上げますが、住宅ローンの支払いが遅れてもすぐに競売になるわけではありません。

 

 

 

住宅ローンの支払いが滞るとすぐに競売で自宅が売られてしまうと心配されている方も多いのですが、実は競売になる条件は決まっており、住宅ローンを滞納して六ヶ月から八ヶ月程度経つと競売での売却が決まってしまうのです。

 

 

 

 

 

逆に言えば半年間は滞納しても大丈夫ということになります。

 

 

 

 

 

とはいえ、1ヶ月でも住宅ローンを滞納するのは正直言ってヤバいです。一時的に収入が減って住宅ローンを滞納するという形ならまだ良いのですが、病気やリストラなどによって収入が減ってしまったのであれば早急に打開策を見つけるべきなのです。

 

 

 

 

 

ほとんどの人は今の良い状況を計算して住宅ローンの支払額を計算しています。

 

 

 

 

「将来もこれくらいは収入があるだろう」という算段で住宅ローンの支払額を決めてお金を借りているため、一度大きなトラブルが起こってしまうと住宅ローンを返済できないという最悪の事態が到来します。

 

 

 

 

そもそも日本の住宅が高すぎるから皆高い住宅ローンを借りているという事情があるのですが……。それは置いておきましょう。

 

 

 

 

 

では、住宅ローンの支払いが遅れると他にはどのようなデメリットがあるのでしょうか?

 

住宅ローンの支払いが遅れた場合のデメリット

1.信用情報に傷がつく

 

 

 

私は最初に「半年程度だったら住宅ローンの支払いを延滞しても競売にはならないから大丈夫」と申し上げましたが、これは競売になるまでの話です。

 

 

 

競売の件に関しては確かに正しいのですが、信用情報に傷がつくという点は避けることができません。

 

 

 

 

これは非常に大きなデメリットです。

 

 

 

信用情報に傷がつくと新たな借入を申し込むこともできなくなるんですよ。例えば新しくカードを作りたいと思ったときにカードが作れなかったりすることは山ほど報告されていますし、信用情報に傷がつくと非常に生きにくくなるのです。

 

 

 

 

 

また、競売に関して言えば最初に「競売予告通知書」という紙が届くのでいきなり競売になることはございませんのでご安心くださいませ。

 

 

 

 

 

 

2.代位弁済予告通知がとどく

 

 

 

競売予告通知書は送られない場合もあるのですが、気をつけたほうが良いのは代位弁済予告通知です。

 

 

 

 

 

代位弁済予告通知は住宅ローンを滞納してから3ヶ月から6ヶ月後にとどくのですが、簡単に内容を説明すると「保証会社があなたのかわりに住宅ローンを支払う」という内容になります。

 

 

 

一見するとこれはお得で良いことのように思えますが、とんでもございません。

 

 

もし保証会社があなたのかわりに住宅ローンを払うのであれば、住宅ローンの残金となる(遅延損害金)14%の利息を保証会社に払う必要があるのです。

 

 

 

 

 

つまり、住宅ローンの支払額よりもお金を払う額が大きくなるのがポイントです。

 

 

 

この段階までくると非常に危険です。住宅ローンは3ヶ月滞納したらほぼアウトだと思ってください。

 

 

 

 

 

3.期限の利益の喪失通知がとどく【ここまで来ると終わりです】

 

 

 

この期限の利益の喪失通知というのは簡単に言うと、「あなたは住宅ローンの支払いを違反したから、一括で住宅ローンを払ってくださいね」という通知です。

 

 

 

 

一括で住宅ローンを支払うことができればそもそも延滞をしないだろ!という言葉は置いといて、期限の利益の喪失通知が届いた時点でもう積んだも同然です。

 

 

支払い期限は一週間程度であることがほとんどで、何千万円もする住宅ローンのお金を一括で支払うことができる人はほとんど存在しません。

 

 

 

 

無茶振りにも等しい通知であるため、この段階まで来ると終わりだと思ってください。

 

 

 

 

 

4.代位弁済通知が届く

 

 

 

 

代位弁済通知が届くともうすでに住宅ローンは保証会社が金融機関に一括で支払っているという証明になります。

 

 

 

 

つまり、あなたは保証会社に対して住宅ローンを遅延損害金も含めて一括で支払わなくてはいけなくなるのです。

 

 

代位弁済日の翌日から完済するまでの期間分の利息は年利14%。これを一括で払えというのだから非常に無茶な状態だといえるでしょう。

 

 

 

 

しかも代位弁済が行われると団体信用生命保険も解約されてしまうため、家も残らないで保証も残らないという最悪なケースが到来するのです。

 

 

 

ここまで到達すると一括で払うお金がないケースがほとんどであるため、多くの人は競売へとルートを進めてしまうのです。
競売になる前に任意売却を選択すべき!
このように住宅ローンの支払いが送れるとただでさえ高い住宅ローンを更に高い価格で払わなくてはいけないという地獄の落とし穴が待っているのです。

 

 

 

 

これはどうにかすることができないのでしょうか?

 

 

 

可能です。競売になる前に任意売却という手段を取れば良いのです。

 

 

 

 

 

この任意売却は最近凄く流行っている手段でございまして、どう考えても住宅ローンが払えない人が競売に至る前の任意売却という段階で物件を売却するのです。

 

 

 

この任意売却を選択すれば市場価格とほぼ同額の値段で自分の不動産を手放すことができるため、再スタートを切ることが可能になります。

 

 

 

勿論住宅ローンが残る場合もございますが、この場合も専門のプロに相談すれば解決できるパターンが多いため、住宅ローンの支払いで苦しめられているのであれば早期に相談をすべきです。

 

 

 

 

何ヶ月も住宅ローンを滞納したらもう遅いんです。そのときは競売という悪魔の手があなたの首を絞めることになるので、そうなる前に住宅ローンの支払いの悩みから解放される任意売却を選択すべきです。

 

 

実際に住宅ローンの支払いが遅れても任意売却によって救われた人は非常に多いです。まずは任意売却の相談を依頼することから始めるのが良いですね。

 

 

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