住宅ローン,滞納,

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住宅ローンの滞納ってどれだけヤバいの?

【住宅ローンの滞納は差し押さえまでのカウントダウン?】

 

 

 

人生において最も高い買い物と言われている住まいの購入ですが、何千万円とする住まいを購入するには住宅ローンを組まなければ即金で買える人はほとんどいません。

 

 

 

この住宅ローンですが基本的には何十年とかかって返済をしていくことになりますので、住宅ローンとは住まいと一緒に長い付き合いとなるでしょう。

 

住宅ローン,滞納,

 

しかし、もしも収入がなくなってしまったり、減ってしまったりして住宅ローンの滞納が起きるとどうなるのでしょうか?

 

 

 

まず、前提としていきなり住まいが差し押さえになる事はありません。ですが、滞納が続けば最終的に差し押さえが現実に起きる事態となりかねません。

 

 

 

 

例として、実際に住宅ローンの滞納し、催促などを無視し続けるとどうなるのか?については以下のような流れとなっていくことになります。

 

 

 

 

〜滞納して一ヵ月〜

 

 

 

一ヵ月の滞納であれば金融機関もまだ強く催促をしてくることはありません。

 

 

 

とはいえ、催促状という形で「支払いが無かったのでできるだけ早く払ってください」といった感じの文書が届きますので、何らかの理由でただ

 

 

 

忘れていたり、手違いがあったなどであればこの時点で早めに金融機関へその旨を説明し、滞納している住宅ローンを払いましょう。

 

 

 

しかし、この催促を無視していると何ヵ月後かに「代位弁済予告通知書」や「期限の利益の喪失通知書(ここまで届くとかなり危ない)」という文書が届きますが、これらも無視するともはや相手も容赦しませんので、最終的に「代位弁済通知書」が送られてきます。

 

 

 

 

 

〜代位弁済通知書が届くと危険!?〜

 

 

 

代位弁済通知書という聞きなれない難しい言葉の文書ですが、これは簡単に言えば「保証会社が住宅ローンの滞納をしているあなたに代わり、ローンの残金を支払いました」という文書です。

 

 

 

 

 

ですが、これを見て「あ、どこかの優しい会社が払ってくれたんだ、ラッキー」という冗談でも楽観的な事は考えられません。

 

 

 

 

実は住宅ローンの滞納が続くと、金融機関へ保証会社がローンを全額払う「代位弁済」という措置をとります。

 

 

代位弁済が行われてしまうと保証会社からの催促が今度は始まりますが、その容赦の無さは金融機関の比ではありません。

 

 

 

 

そのため、代位弁済通知書が届いたと言う事は「残債と遅延利息を保証会社に全部払ってください」となるので、この時点で何もしないままであれば差し押さえまで秒読み段階に入っていることを意識しましょう。

 

 

 

 

なお、保証会社次第ですが基本は一括の支払いを分割払いにしてくれる可能性もありますので、この時点でも何とか回復できなくはありません。

 

 

 

しかし、それでも何もしないままであれば最終的には競売が始まってしまいます。

 

 

 

 

 

〜裁判所からの「期間入札通知書」は競売の開始を意味する〜

 

 

 

代位弁済通知書が届いてしばらくすれば今度なんと裁判所から「競売の期間入札通知書」が届いてしまいます。

 

 

 

 

この「競売の期間入札通知書」が届いたと言う事は「あなたの住まいはもう競売にかけられております」という意味があり、同時に登記上も「差し押さえ」状態になっておりますので自由な売却はできません。

 

 

 

あとは裁判所からの裁判所から派遣された執行官が調査を行ったりしますので、見知らぬ人が家の周囲をウロウロすることになります。

 

 

 

さらに競売情報が出ると不動産業者様なども見かけるようになるので、ご近所さんにも「あの家どうしたんだろう?」と思われてしまいます。

 

 

 

 

そして、最終的には落札されて住まいを追い出され、ローンだけがまだまだ残った状態になりかねませんので、こうなる前にも金融機関への相談も大事ですが、なるべく早い段階で任意売却も検討したほうが良いでしょう。

【代位弁済通知書が届くまでに任意売却を検討しましょう】

代位弁済通知書が届いたと言う事は競売までのカウントダウンが始まったと言っても過言ではありません。

 

 

住宅ローン,滞納,

 

そもそも住宅ローンの滞納が始まった時点で金策のアテもないのに金融機関に相談せず、黙秘を貫くのはよろしくありません。

 

 

 

 

そのため、まずは住宅ローンの滞納をしてしまう前にできれば金融機関に一度相談して返済計画の見直しなどを必ず話し合ってください。

 

 

 

 

もしその際に減額などの措置で何とか住宅ローンを払っていく金策があるならばともかく、もしも何も出来ない場合は任意売却を検討しましょう。

 

 

 

任意売却であれば金融機関の抵当権を一時的に外し、差し押さえからの競売で住まいを売られる前に、住まいを一般的な市場に出すことで高く売って住宅ローンの返済ができる可能性があります。

 

 

 

そして、任意売却をするのであればなるべく住宅ローンの滞納が始まった段階で決定をしたほうが、より選択肢や余裕も生まれます。

 

 

 

そのため、明らかにもう住宅ローンの返済が無理、という場合は絶望して自暴自棄になったりせず、結果的には住まいを手放す苦渋の決断だと思いますが、任意売却をすることを検討してください。

 

 

 

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