親が住宅ローンを払えなくなった,

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親が住宅ローンを払えなくなった……。対処法はあります!

住宅ローンに関する親の悩み、実の子供であるなら何とかしてあげたいですよね。

 

 

とはいえ、住宅ローンは数百〜数千万円の残債が残っていることが多いでしょうから、何とかしようと思って何とかなるような簡単なものではありません。

 

 

 

しかも、金融、不動産、税法といった専門知識が必要になり、いざ行動を起こすとなれば弁護士などに相談する必要が出てくるため、スタートから費用が嵩んでしまう事もよくあることなんです。

 

 

 

 

では、親が住宅ローンを払えなくなった時、子供としてできる事にはどのような事があるのでしょうか。

 

 

 

そもそも、対処方法は本当にあるんでしょうか。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

<親が払えなくなった住宅ローンの対処方法はあるの?>

ふとしたある日、自分の親から「家のローンが払えなくなって、もう3カ月も滞納してる」なんて相談されたら、若しくは既に似たような状況下にある場合、何をどうすることが最善策なのかご存知の方はそう多くはありません。

 

 

 

 

「え?家を売っちゃえば良いんじゃないの?」

 

 

 

 

そんな風にポンッとアイディアが浮かべばまだ良いかもしれませんが、実はそれもできません。

 

 

 

ローンが払えなくなったんだから、不動産としての価値が下がらないうちに早めに売ってしまった方が良いという理屈は確かに正しいものです。

 

 

 

しかしながら、ローンの融資をした銀行側は、ローンが払えないとなった場合に行使できる「抵当権」を持っています。

 

 

 

これは、ある意味では所有権よりも強い権利であり、そもそもローン中の家を勝手に売ることができないんです。

 

 

 

 

もちろん、売却をするまでにローン額を完済できる前提であれば、ある程度は売却の話は勧めることができますし、極論、こちらがあくせく動かなくても、いざとなれば家は競売にかけられますので、「なるようになる」と言うこともできます。

 

 

 

 

ただ、今回は親がローンを払えなくなった場合です。

 

 

 

実は他にも「完済できないけど競売も困る」といった方にオススメの、最良の対処方法があるんです。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

<「任意売却」をご存知ですか?どんなものかご説明します!>

そもそも、競売によるリスクをご存知でしょうか。

 

 

 

競売にかけられる事態になると、場合によっては親戚や周辺の人に知られる可能性がありますし、不動産としての価値の半値くらいにしかならないこともあります。

 

 

 

つまり、買い手がついたところで、安く売れてしまえば残債が残りますから、結局は問題解決になりません。

 

 

 

しかも、お金がなくてすぐに引越しができない状況下であっても、強制執行によりすぐに明け渡しをしなければいけないことすらあります。

 

 

 

 

このように、家を手放す側にとって何かとデメリットの多い競売ですから、競売を避けられる手段があるならば極力その方法を取るべきです。

 

 

 

そこで一つの手段として有効なのものに「任意売却」という手段があります。

 

 

 

 

任意売却とは、融資を受けた金融機関と自分との間に不動産業者などが仲介に入り、競売という事態になる前に話し合いを行い、各々了承の元で不動産市場にて家を売りに出す行為のことを言います。

 

 

 

 

先ほど、「抵当権があるから売れない」と申し上げましたが、任意売却は話し合いの元で返済の計画を立てていく合理的、且つメリットの多い手段ですから、抵当権を解除して家を売りに出すことになります。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

<任意売却のメリットデメリット>

任意売却は業界用語で「任売(ニンバイ)」なんて言われておりますが、まずはどのようなものなのか簡単にご説明させていただきました。

 

 

 

 

任意売却のメリットはたくさんありますが、以下のようなことが主なものとなります。

 

 

 

 

 

・本来の不動産価格で売りに出せる
・プライバシーが保護される
・退去や引越しは話し合いで決められる
・残債額やその返済方法について相談できる
・手続きや話し合いによる費用を自己資金から出す必要がない

 

 

 

これらのメリットは競売との違いとも言うことができますが、残債をしっかり返すつもりのある方にとっては、事情を考慮した話し合いをしてもらえる「最後の砦」とも言えるでしょう。

 

 

 

 

では、任意売却にデメリットはないのでしょうか。

 

 

 

任意売却は住宅ローンが支払えなくなった時にメリットの多い債務整理の手段ではありますが、以下のようなデメリットもあります。

 

 

 

 

 

・個人信用情報、所謂「ブラックリスト」に載る
・連帯保証人に連絡がいく
・競売を逃れられたとは限らない

 

本来、住宅ローンは契約どおりに返済をしていくということが大前提ですから、債務整理となれば債務者にとっては不利や損失が発生する場合があるため、事故情報として信用情報に履歴が掲載される事となります。

 

 

 

また、金融機関も契約どおりの返済額を回収する努力は惜しみませんから、最低でも連帯保証人には連絡がいく事になりますし、そもそも任意売却で家が売れるとは限りませんので、結果的に競売になる可能性は残ります。

 

 

 

 

こういったデメリットもあるとはいえ、何事も「最善策を講じる」という事は非常に重要です。

 

 

 

親が住宅ローンを払えなくなったと分かったら、任意売却を一つの選択肢として早めの対処を行ったほうが良いでしょう。

 

 

 

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